Lorsqu’il s’agit de finances personnelles, vous devez jouer à des jeux d’esprit. Parce que la route de la réussite financière commence par la façon dont vous pensez à l’argent.
Lorsque vous achetez quelque chose, répétez-vous : « Est-ce un besoin ou un désir ? » C’est une question qui va donner une pause avant un achat et ralentir les dépenses.
Et lorsque vous envisagez d’obtenir un prêt, vivez selon le mantra suivant : » L’argent liquide vaut mieux que le crédit. «
J’étais à l’émission » 1A » de NPR avec Joshua Johnson pour discuter des prêts étudiants et les interlocuteurs parlaient les uns après les autres de leur dette écrasante. On pouvait entendre le stress et l’agonie dans leurs voix. David, du Texas, a dit que chaque fois qu’il se connecte au site Web de son prestataire de prêts, il grimace.
Un médecin du Michigan supporte 493 000 dollars de prêts. Ses paiements mensuels dans le cadre d’un plan de remboursement standard sont de 4 700 dollars.
Mary, de Floride, a déclaré que sa fille s’est retrouvée avec environ 30 000 $ de dettes et qu’elle est tellement accablée par cette obligation qu’elle ne fait aucun paiement. Mary a décrit la vie de sa fille comme « stagnante et en attente ».
Johnson m’a demandé quel conseil je donnerais aux lycéens et à leurs parents qui sont sur le point de finaliser leurs choix de collèges, beaucoup d’entre eux payant avec des prêts d’études.
Déteste la dette.
Si la dette était une personne, je la giflerais.
Suivant le segment NPR, j’ai reçu un message direct via mon compte Twitter de Jared Bernstein, ancien économiste en chef du vice-président Joe Biden et senior fellow au Center on Budget and Policy Priorities. Il m’avait écouté et m’a demandé : « Détestez-vous vraiment toutes les dettes ? N’y a-t-il pas de bonnes dettes et de mauvaises dettes ? »
Appuyant sur le sujet, Bernstein a dit : « Supposons qu’une enfant qui aurait pu atteindre 10 sur son échelle de potentiel ait atteint 7 parce qu’elle n’a pas contracté un prêt pour , un prêt qu’elle aurait pu facilement rembourser ? »
Écoutez, je sais que mon point de vue est extrême, presque anti-américain, dans une nation qui dépend si fortement, personnellement et politiquement, de l’emprunt d’argent. Mais quand il s’agit d’argent, ce que vous vous dites compte.
Les prêts étudiants et les hypothèques sont commercialisés comme de bonnes dettes. Mais avoir une dette de carte de crédit est considéré comme mauvais. La sagesse conventionnelle est que c’est bien de prendre une dette qui a le potentiel soit d’augmenter votre valeur nette, soit d’augmenter votre potentiel de gains.
Pour autant, les formes d’endettement sont-elles vraiment si différentes sur le plan émotionnel ?
Est-ce que vous vous sentez agréable ou plaisant lorsque vous effectuez le paiement de votre hypothèque ou de votre prêt étudiant ?
Il y a maintenant 1,3 trillion de dollars de dette de prêt étudiant en cours.
« Le pourcentage de bacheliers qui obtiennent un diplôme avec une dette de prêt étudiant excessive a augmenté au cours des trois dernières décennies », selon les recherches de Mark Kantrowitz, éditeur et vice-président de la stratégie de Cappex.com, un site Web gratuit sur les admissions et l’aide financière des universités.
Kantrowitz estime qu’un emprunteur a une dette de prêt étudiant excessive lorsque 10 % ou plus du revenu brut de la personne est consacré au paiement du prêt.
La Consumer Federation of America a publié le mois dernier une étude rapportant que 137 milliards de dollars de prêts étudiants fédéraux sont en défaut de paiement, soit une hausse de 14 % par rapport à 2015. Je doute qu’un seul de ces emprunteurs puisse dire que sa dette est bonne.
Pour répondre à l’argument de Bernstein concernant un jeune adulte avec du potentiel, Gallup et l’Université Purdue ont développé un indice pour mesurer la relation entre le niveau de la dette étudiante utilisée pour faire des études et le bien-être d’un diplômé. L’indice comprend une enquête auprès de plus de 30 000 diplômés.
« Le type d’école fréquentée par les anciens élèves – publique ou privée, petite ou grande, très sélective ou moins sélective – était beaucoup moins susceptible d’être lié à la qualité de vie des anciens élèves après leur diplôme que les expériences spécifiques qu’ils ont vécues à l’université », ont constaté Gallup et Purdue.
Les chercheurs ont publié un article l’année dernière dans la revue Children and Youth Services Review qui a révélé que les personnes qui ont quitté l’université avec des prêts d’études – grands ou petits – avaient une valeur nette inférieure et moins d’actifs.
Je sais que les gens doivent emprunter pour acheter une maison. La plupart ne peuvent pas acheter une voiture pour se rendre à leur travail sans un prêt automobile. Et bien que je décourage les gens de s’endetter pour l’université, je comprends que certains aient le sentiment qu’ils ne pourront pas obtenir un diplôme sans emprunter un peu.
Mais lorsque nous utilisons des adjectifs positifs pour décrire la dette, nous minimisons l’esclavage financier qu’elle crée.
Si les gens détestaient chaque dollar emprunté, peut-être seulement ne se dépasseraient-ils pas. Une haine saine de la dette conduit à un emprunteur plus prudent.
Donc, je maintiens ce que j’ai dit. Je déteste toutes les dettes.
Et non, il n’y a pas de bonne dette et de mauvaise dette. Il n’y a que des dettes.
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