Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Si on vous a refusé un crédit en raison d’informations figurant dans vos rapports de crédit, la société auprès de laquelle vous avez fait votre demande doit vous envoyer ce que l’on appelle un avis d’action défavorable.
Que ce soit pour une nouvelle carte de crédit, un prêt automobile ou un deuxième rendez-vous, le rejet pique. Mais contrairement aux utilisateurs d’applis de rencontre, les prêteurs ne peuvent pas vous fantômiser mystérieusement si votre crédit est ce qui a conduit à votre rejet.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une entreprise peut examiner votre crédit. Apprenez-en plus sur la raison pour laquelle des avis d’action défavorable sont envoyés, ce que contient un avis, comment contester les inexactitudes et comment vous pouvez en utiliser un pour essayer d’améliorer votre crédit pour l’avenir.
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- Qu’est-ce qu’un avis d’action défavorable ?
- Qu’est-ce que vous trouverez dans un avis d’action défavorable ?
- Comment répondre à un avis d’action défavorable ?
Qu’est-ce qu’un avis d’action défavorable ?
Si un prêteur ou une entreprise vous refuse un crédit en raison d’informations contenues dans vos rapports de crédit, il doit vous donner une explication du refus. C’est ce qu’on appelle un avis d’action défavorable.
La Fair Credit Reporting Act et la Equal Credit Opportunity Act exigent que les émetteurs envoient des avis d’action défavorable dans les situations suivantes .
- Ils refusent votre demande de crédit ou révoquent votre crédit
- Ils refusent de vous accorder un crédit pour le montant ou les conditions que vous avez demandés
- Ils modifient négativement les conditions de votre compte après avoir examiné vos rapports de crédit
Si un émetteur rejette votre demande de crédit sur la base des informations contenues dans vos rapports de crédit, vous recevrez généralement un avis d’action défavorable par courrier. Apprenez-en plus sur les informations contenues dans vos rapports de crédit et comment les lire.
Si vous postulez pour un emploi, l’employeur doit vous fournir un avis écrit indiquant que les informations peuvent être utilisées pour prendre des décisions concernant votre emploi et recevoir votre autorisation écrite. Si l’entreprise envisage de ne pas vous embaucher en raison des informations qu’elle a reçues, elle doit vous donner une copie des infos sur lesquelles elle s’est appuyée et un résumé spécial de vos droits en vertu du Fair Credit Reporting Act. L’avis que vous recevrez contiendra des informations différentes de celles de l’avis d’action défavorable que vous recevez en cas de refus de crédit, mais les deux avis visent à vous informer des informations sur lesquelles elle s’est appuyée pour prendre sa décision et de vos droits pour la suite.
Cela vous donne une chance de contester les informations. Si vous êtes rejeté à cause de la vérification des antécédents, vous recevrez un avis d’action défavorable qui est légèrement différent de celui que vous recevriez si on vous refusait un crédit.
Les informations que vous trouvez dans un avis d’action défavorable peuvent vous donner plus d’informations pour vous aider à améliorer votre crédit.
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Comment les entreprises utilisent-elles mon crédit pour prendre une décision de prêt ?
Les prêteurs utilisent généralement les informations contenues dans vos rapports de crédit pour aider à décider si vous êtes un emprunteur à haut risque ou à faible risque. Votre crédit peut conduire à une approbation ou à un refus et peut influencer le taux d’intérêt et les autres conditions de votre prêt.
Qu’est-ce que vous trouverez dans un avis d’action défavorable ?
Les éléments suivants doivent être inclus si vous recevez un avis d’action défavorable lié à une décision de crédit.
- Le nom, adresse et numéro de téléphone de l’agence d’évaluation du crédit qui a remis à l’entreprise votre rapport de crédit
- Une déclaration selon laquelle l’agence d’évaluation du crédit n’a pas pris la décision défavorable et ne peut pas expliquer pourquoi la décision a été prise
- Un avis selon lequel vous avez 60 jours pour demander une copie gratuite de votre rapport de crédit à l’agence d’évaluation du crédit
- Un avis selon lequel vous pouvez contester l’exactitude ou l’exhaustivité de toute information fournie par l’agence d’évaluation du crédit
- Votre pointage de crédit, s’il a été utilisé pour prendre la décision
Ces informations sont destinées à vous aider à mieux comprendre vos droits et à savoir qui contacter si elles sont incorrectes. Vous pouvez également déposer une plainte auprès du Consumer Financial Protection Bureau si vous pensez qu’un crédit vous a été refusé à tort.
Comment répondre à un avis de mesure défavorable ?
Si vous recevez un avis de mesure défavorable, vous n’avez pas à y répondre de quelque manière que ce soit. Mais si vous n’êtes pas d’accord avec la mesure et que vous voulez contester ou faire appel de la décision, vous pouvez avoir la possibilité de le faire.
N’oubliez pas que vous pouvez demander une copie gratuite de vos rapports de crédit à chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit chaque année par le biais de annualcreditreport.com.
Si vous avez été refusé en raison d’informations incomplètes ou inexactes sur vos rapports de crédit, vous pouvez contester les informations auprès des agences d’évaluation du crédit. Si vous déposez une contestation auprès des bureaux de crédit, ils sont tenus d’enquêter sur la contestation, à moins qu’elle ne soit jugée « frivole ».
Qu’est-ce qui se passe ensuite ?
Personne ne souhaite recevoir un avis d’action défavorable – mais si c’est le cas, vous pouvez utiliser cette information pour essayer d’améliorer votre crédit à l’avenir ou de corriger toute erreur sur vos rapports de crédit. L’exigence d’avis d’action défavorable est une protection importante qui peut vous aider à mieux comprendre votre crédit.
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